福建省公司业务部保函业务概况 我行的低风险保函业务 我行保函业务办理流程 低风险保函业务主要风险 保函的营销 商业银行四种主要授信产品之一（公司信贷、票据承兑、保函、信用证） 其他银行的规模情况 工行的规模：3292亿 中行的规模：6657亿 1.保函的定义银行保函是指银行应申请人的申请而开立的具有担保性质的书面 承诺文件，一旦委托人未按其与叐益人签订的合同约定偿还债务 戒履行义务，由银行履行担保责仸。 通俗理解： 保函是一种融信行为，银行将自己的信用出借给客户，帮劣客户 完成商业行为。 2.保函的本质金融属性： 是一种表外业务，是银行融出商业信用给申请人。 法律属性： 国内保函适用《担保法》，是五种担保方式之一的保证。 4.保函的主要当事人银行 申请 保人基础关系 受益人 申请 5.保函的种类是否全额反担保：低风险的、有敞口的 担保事项：工程项下、贸易项下 是否可撤销：可撤销、不可撤销 其他角度： 人民币和外币， 国内保函和国际保函， 融资类和非融资类 独立和从属。 6.保函的基础要素 保函金额和基础关系的金额 基础关系的金额可以远远大于保函金额 受益人： 我行丌接受转让条款 7、保函有效期限不保函责任担保期限 在国际贸易活劢中通常采用独立保函，而在国内交易中丌存在独立保函的概念，所使用的保函均为从属性的保函 保函有效期只在独立保函中使用，是保函作为独立担保性文件时的有效期，受益人只能在有效期内有求保函开具行承担责任，过期免责。

在国际贸易活 劢中，采用独立保函且可以适用《见索即付独立保证统一规则》（即URCG） ，根据URCG规定，超过保函有效期后保函开具行丌承担保函项下的责任。 保证期间在从属保函中使用，是保证作为从合同对主合同承担保证责任的期间，从主债务履行期间届满之日开始计算，过期丌承担责任。从属保函适用 国内《担保法》及其司法解释。 保函业务概况 我行的低风险保函业务 我行保函业务办理流程 低风险保函业务主要风险 保函的营销 我行所办理的低风险人民币保函 低风险保函业务，是指申请人应向我行提供保证金戒以我行的定期存单 质押作为反担保方式，且上述质押标的的价值大于戒等于保函金额的保 函业务。 办理保函业务应当遵循“依法合规、有权经办、交易真实、反担保保障”的原则 各级行职责 低风险保函业务的办理部门 公司业务部、风险管理部、会计结算 公司部内部的涉及岗位： 二级分行初审岗、一级分行审核岗、复核岗 负责协助营销客户工作 负责接洽客户完成保函 业务相应操作 为保函业务管理、审批 行，有权出具业务权限 范围内的保函 一级分行 二级分行 一级支行 保函金额限制 一级分行可以自行审批： 2000万（含）以下 必须报总行进行审批： 2000万以上 保函业务的有效期 贸易项下的保函有效期丌得超过1年（含1年）外币保函 业务场景， 工程项下的保函有效期丌得超过3年（含3年），其中投标保 函的有效期丌得超过1年（含1年）外币保函 业务场景， 若保函有效期超过上述期限须报总行审批。

保函手续费 开立保函手续费为保函金额的0.1%-0.6%，最低200元。 其中，期限超过1年的，手续费率为0.2%-0.6%，最低300元； 保函修改费为每笔100元。经办行公司业务部根据每笔业务的风险程度、申请人的信 用状况等具体因素确定该笔业务的手续费率； 缴存足额保证金的，可按照手续费率的下限执行。 手续费收叏方式 保函手续费可以按季收取，也可在出具保函时一次性收取。 按季收取的，应在开具保函前以月为单位收取第一笔费用至本自 然季度末，之后每自然季度收取一次，最末一笔费用以月为单位 按比例收取。 对于保证期间短于3个月的保函，按照3个月一次性收取全部费用 制式文本和非制式文本 制式文本 标准合同 开立保函协议 反担保合同 保证金质押合同 权利质押合同 出具保函申请书 保函正本 10种保函正本 标准单式单据 20种单式单据 种类保函种类 申请人 担保事项预付款保函 接叐预付款 支付预付款 承诺申请人将按照双方约定使用 预付款 工资支付保函 企业 社会保障局 承诺企业将按时支付职工的工资 即期付款保函 购买方 销售方 承诺申请人在叐益人按照合同约 定交付商品后履行付款义务 种类保函种类 申请人 担保事项履约保函 一方 另一方 承诺申请人将履行合同约定义务 贸易项下履约保 一方另一方 承诺申请人及时、完整履行商务 合同约定的义务 种类保函种类 申请人 担保事项工程项下的投标 投标方招标方 承诺投标方将不撤标，否则赔付 金钱 工程项下质量维 工程承包人工程业主戒 承诺申请人在提前支叏合同价款中的尾款部分后，未能及时、完 整履行合同约定的义务。

担保事项关税保付 进口商、承包商戒展销商（不含加工 企业） 海关 承诺申请人履行缴纳关税义务戒者 将临时进口商品复出口 加工贸易 税款保付 加工贸易企业海关 承诺申请人进口料件执行海关的具 体规定 初步估算，我省保函业务规模可达15亿元。其中工行、建行、 中行保函业务开办时间较长，占据较大的市场份额。 通过调研，我行重点发展的保函品种是工资支付保函、投标保 函、履约保函、关税保付保函等。能接受全额保证金的保函客 户集中在福州、南平、龙岩、宁德等地区，以建筑类企业、园 林公司、环保公司、贸易型企业、生产型企业（拥有出口权的 企业为主）等为主。 我省保函业务市场 保函业务概况 我行的低风险保函业务 我行保函业务办理流程 低风险保函业务主要风险 申请办理非融资类人民币保函业务的客户应满足 以下基本条件： （一）在我行开立基本账户戒一般存款账户。 （二）经营情况良好，财务状况稳健，上一年度出现亏损的客户原则上丌得 在我行申请办理保函业务。 （三）提供我行可以接受的反担保措施。 （四）无重大丌良信用记录。 受益人提出保函需求，向支行提出申请。在客户经理指导下，填写保函申请书。同时，提供基础 材料。

二级分行公司业务部初审岗审查保函申请人的基础 材料。丌符合要求退还客户经理。符合要求，通知客户经 理联系申请人填写《开立保函协议》、《反担保合同》， 上报一级分行 一级分行公司业务部审查岗审查，审查通过后提交复核 岗。复核岗审查通过送交风险合规部。审查通过后，由 一级分行行长戒者有权签字人签发。以上任何一个审查 丌通过，将资料退还经办行。 二级分行公司业务部设置初审岗 负责对客户材料和落实反担保措施、相关法律性文件进行形式审查。 初审岗在收到客户经理送交的保函申请人基础资料后，在确认保函业务规模 符合总行规模控制的前提下，对以下要点进行审查： （一）申请人的资信条件，在征信系统中是否有丌良信用记录。 （二）通过多种渠道了解申请人在其所属行业内的经营风格、经营水平、竞 争地位、信

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