本报（）记者傅碧霄 北京报道

2021年全国两会召开在即，金融业的数字化转型引发持续关注。在此前各地召开的地方两会上，数字金融、智能金融、区块链等关键词都得到了热烈讨论。数据，作为一种新型生产要素，早已成为推动国经济质量发展的重要动能。数据智能驱动金融业蝶变，“一切业务数据化，一切数据业务化”势不可挡。

我国金融数字化水平处于领先地位

随着大数据、云计算、区块链、AI、5G等基础技术迅速发展，我国的数字金融也打开了新的局面。

金融业的数字化转型过程大致分为三个阶段：最初，金融业从长尾用户切入，利用互联网优势，逐步打开市场。其后，更多新技术应用到更多金融场景之中，数据智能转型加速，主流金融业客群被覆盖。服务效率大大提升。最终，全新金融生态系统形成，金融服务底层逻辑也发生根本变革。

目前，金融业数据智能转型正发展到第二阶段。大数据和人工智能的结合，打造了全新的风控、信贷模型，云计算的引入，使金融机构可实现快速业务开发集成，区块链等新技术又给金融业带来了新的可能。

数据智能+金融落地场景全面开花金融行业业务场景分析，营销、风控、客服、保险、监管、身份识别、投研、投顾、管理等众多金融场景迎来智能化升级，第三方支付、供应链金融、保险等细分领域也开启了全面革新。

我国的金融数字化走在世界前列，移动支付、数字信贷、智能理财、网络互助等发展迅速，深深改变了人们生活。2020年我国数字金融用户总数超过10亿人，居全球第一。020年，北京、上海、深圳等地推出了70多个金融科技创新试点，申请机构包括持牌金融机构以及金融科技公司。

据零壹智库统计，截至2020年9月，全球金融科技专利申请数量累计达到1.8万件，其中65%的金融科技专利来自于中国，而出现专利最多的领域是AI与区块链。全球金融科技领域专利申请数量最多的公司也来自中国，分别是平安集团、阿里巴巴、腾讯。

数据智能助力普惠金融、乡村振兴

数据智能对金融业的变革涉及方方面面，大数据、人工智能等技术驱动信贷风控优化升级，在精准获客、反欺诈和智能催收等方面发挥了不小作用，数据智能也给支付、供应链金融、保险科技等领域带来了深刻改变。

金融数字化大大拓宽了金融服务的范围，将原本难以享受服务的长尾人群纳入其中。传统普惠金融存在成本过高的问题，而随着金融科技的发展，服务的方式转移到线上，大大降低了成本，使普惠金融成为可能。

中国银保监会主席郭树清在2020年12月表示，随着移动支付的普及，我国已实现了基础金融服务城乡全覆盖，移动支付的普及率和规模都居全球首位。

而数字信贷服务了更多小微企业、个体工商户等。通过大数据智能风控，金融机构减少了对抵押物的依赖。银保监会数据显示，截至2020年10月末，中国银行业服务的小微企业信贷客户已达到2700万，普惠型小微企业和个体工商户贷款同比增速超过30%，农户贷款同比增速达14.3%。

脱贫攻坚的过程中，数字金融更是发挥了不可替代的作用。在数字化工具的帮助下，金融机构可以精准帮扶贫困户。数据显示，截至2020年9月末，我国扶贫小额信贷累计发放5038亿元，支持贫困户1204万户次。未来，实现乡村振兴，离不开科技支撑下的普惠金融。

区块链与分布式金融

在金融科技的诸多技术领域，目前最引人瞩目的当属区块链。

区块链有着不可篡改、公开透明、多方共识等特性，可满足金融行业对安全性、可追溯性、有效监管的迫切需求。因此金融行业业务场景分析，区块链具备适应数字经济社会独特的技术优势，在金融领域拥有广阔应用场景。

随着区块链技术的发展，智能金融与区块链技术相结合，分布式金融体系或成为金融新业态。

在业务层面，通过分布式部署来支撑海量的金融业务，具有高敏捷、高灵活性、多节点、轻量级等诸多优势。分布式架构正在锻造金融服务的“数字底座”。

相比传统集中式模式，分布式金融模式由于其去中心化、分布式的底层技术及其倡导的开放包容的技术理念，有利于实现透明、公开，还可效率提升，控制成本，促使金融业迭代升级，以更好地适应数字智能时代众多全新的需求与场景。

目前，分布式金融虽然尚未出现大规模的应用，但是很多传统金融企业已经参与其中，如保险、银行以及支付机构都在大力研发区块链技术在金融领域的应用。传统的金字塔式、层级化、流程化的金融服务模式正在被逐渐消解，而网络化、分布式、场景化、数字化

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