近几年，面对大型银行服务市场不断下沉、新型互联网银行线上流量扫荡，中小银行发展危机日益严峻。市场冲击倒逼中小银行打造科技实力，寻求数字化转型路径，借以科技赋能业务，更好地提质增效。

纵观国内金融领域供应侧，农信体系作为中小银行的主力军，具有其特殊性，是多法人的体系，这也影响了其信息科技的建设。一方面，农信体系业务架构复杂，业务独立性和业务架构完整性相辅相成又时有冲突；另一方面，业务架构的复杂性决定了技术架构的复杂性，在共性的规模化生产与个性化的定制实施之间存在协调发展的痛点。

近日，来自广东省农村信用社联合社银信中心信息技术部总经理李海涛以《广东农信数字化转型探索与实践》为题，介绍了广东农信的探索和尝试，包括转型策略、具体路径、未来方向等。

广东省农村信用社

联合社银信中心

信息技术部总经理 李海涛

路径：大平台+小法人

“五化”打造金融科技平台

对广东农信来说，其位于广东地区，是当地支农支小的主力军，而广东的业务开展环境比较特殊，该地区经济发展不平衡，城乡差异较大，市场化程度较高数据业务化，个性化需求旺盛。

2016年，广东农信提出整体的数字化转型规划，即十三五规划。以大平台+小法人为蓝本：省联社作为航母平台，整合各方资源，实现农信体系整体发展的平台作用；各家法人则充分发挥其立足当地的优势能力。在此基础上，完成农信体系科技转型工作。

具体来看，广东农信围绕“五化”打造金融科技平台。

三个核心能力：

平台经济、数据驱动、安全体系

转型规划落地到具体的数字化业务上，广东农信注重打造三个核心能力，分别是平台经济、数据驱动、安全体系。平台经济是核心，数据驱动是引擎，安全体系是基石。

省联社搭建开放性的平台，围绕平台、数据、安全去做数字化转型。通过这种方式，省联社搭台，农商行唱戏，建生态、搭平台、扩场景。在“大平台+小法人”的基础上，构建乡村振兴、产融结合综合服务平台，提供自助式金融云服务。此外，省联社在政府平台、供应链平台、互联网平台等基础上，携手多方伙伴共建生态。这不是单个县域法人能够解决的事情，通过省联社总对总地去做，能够帮助农商行获得更多的资源，更有竞争力的产品与服务。

在这个方面，广东农信已经有了具体的业务实践。比如，基于开放银行体系打造了普惠金融户户通平台，可以连接乡村（农户信用信息管理系统）、产业、政府，将用户各方面的线上线下数据都纳入考量，在数据和平台的支持下共促乡村振兴，打通普惠金融的最后一米。

这必须要有一个强大的金融科技能力平台支撑，如下图所示。

在数据驱动方面，广东农信通过数据中台助力数据业务化。目前初步形成了数据资产平台、数据科学平台、数据服务平台。其中，用好数据是最关键的数据业务化，最核心的是怎样用好用活数据，通过数据中台、智能化风控、智能化的营销，可以在很多业务条线里更好地使用数据。

对数字化的银行，安全和数据将扮演更加重要的角色。数据安全和个人信息保护能力对客户选择服务极其重要。而安全体系对农信体系中的任何单个农商行，尤其是规模在千亿以下规模的农商行，独立搭建安全体系成本高，通过省联社体系实现安全体系一体化的解决方案具有较高性价比。

实践结果：三大转型策略成效明显

结合农信体系的实际发展痛点，可以从3个方面来看广东农信转型策略的成效，分别是解决农信体系多法人架构带来的发展问题、IT架构向平台化及中台化转型、大数据服务体系。

通过推进云化转型，打造专有云平台。广东农信推动服务模式转变，机构按需申请云服务，专有云平台由省联社统一建设，各机构拎包入住，集中精力发展业务。由此，一方面省联社可以对全省统一管控风险，另一方面农合机构作为独立法人，获得自主的资源空间，可以聚焦业务的差异化发展。

在云化转型的基础上构建中台能力。广东农信推动IT架构向平台化、中台化转型，这可以满足机构的个性化需求同时，帮助其打造敏捷的响应能力。同时，系统实施从烟囱式向平台化转变，从单个系统向平台化转变，从面向农合机构的IT服务向云生态转变，从以项目为主的运作模式向产品创新研发体系转变。

从数字化到数智化

走进十四五发展新时期

对于未来的数字化发展，广东农信将通过十四五规划，从数字化向数智化迈进。在这个过程中，关键是提高业务的自动化智能化水平，借此提高服务能力。

十四五时期，广东农信将从产品、客户、渠道、流程、能力和风控六个维度实现从数字化到数智化迈进。

产品是服务的前提，要打造智能化的产品运营、符合客户差异化需求的产品设计。客户是服务的对象，要通过客户洞察，深度识别、认知客户，从而做到精准服务。渠道是触客的关键，根据客户的千人千面的需求差异，要做到智能

来源【首席数据官】，更多内容/合作请关注「辉声辉语」公众号，送10G营销资料！