摘要：大数据时代下，大数据的价值逐渐得到利用，给各行各业也带来了深远的影响。商业银行作为我国金融行业发展的重要内容，面对大数据广泛应用的趋势，商业银行在应用大数据时，要做好风险管理工作，不断提高风险管理水平。

关键词：大数据；商业银行；风险管理

一、前言

商业银行属于金融机构，主要负责存贷款、汇兑、储蓄等业务，这也决定了商业银行发展过程中不可忽略风险管理。对于商业银行而言，一旦出现风险问题，就会影响到商业银行的资本运作，进而影响到社会经济的稳定发展。进入大数据时代，大数据也开始走进商业银行，为商业银行风险管理带来了一定影响。商业银行要认识到大数据的价值，善于利用大数据来推进风险管理，提高风险管理水平，从而更好地规避风险，推动商业银行的稳定发展。

二、大数据的概述

大数据就是无法通过正常工具处理，需要借助更为先进的方式处理的数据集合[1]。随着信息时代的发展，大数据规模也不断扩大，大数据的价值也不断被挖掘并被广泛利用。大数据具有很大的战略意义，利用大数据技术，可以处理规模大的数据信息，并从中提出有价值的信息，为各行各业的战略决策提供科学的参考。现行社会形势下大数据时代商业银行，大数据开始走进金融领域，在金融行业中的作用也越来越大。深入大数据技术研究，加大大数据开发利用，可以挖掘有价值的金融数据，为金融机构的金融决策提供科学的参考，减少金融机构经营风险的发生。

三、商业银行风险管理的重要性

商业银行是负责存款、贷款、汇兑、储蓄等业务的金融机构，在现代社会经济发展中发挥着重要的作用。企业贷款有赖于商业银行、个人的存贷需求有赖于商业银行，可以说商业银行每天都会流入、支出大量的资金。但是在商业银行办理存贷款业务时，也会面临着一定的风险。以贷款业务为例，当商业银行贷给企业大量资金时，如果贷出去的资金无法在规定时间内归还，就会影响到商业银行的资本正常运作，使得商业银行没有多余的资金去办理其他业务，影响到商业银行相关职能的发挥，严重时还会影响到社会的稳定。因此，做好风险管理至关重要。商业银行只有做好风险管理工作，才能很好地规避风险，保证银行资本的正常运作，更好地服务社会经济发展[2]。

四、大数据给商业银行风险管理带来的影响

（一）大数据给商业银行风险管理带来的有利影响

在商业银行发展过程中，会产生大量的数据，对这些数据进行有效的利用，可以让商业银行了解自身经营状况，方便商业银行制定科学的经营决策，有效规避风险。大数据的出现为商业银行的风险管理带来了巨大便利。首先，大数据技术的应用可以帮助商业银行收集到各种结构化数据和非结构化数据，以这些数据为参考，商业银行可以了解客户的真实情况，减少金融交易中的信息不对称，进而方便商业银行建立全方位的风险管理体系。其次，在大数据的支持下，商业银行可以构建网络平台，简化业务操作流程，不仅可以降低运营成本，同时还能减少操作风险[3]。再者，在大数据普及的时代，商业银行开始深入风险计量技术研究，并且开始应用这一技术。在风险计量技术的支持下，商业银行可以建立更加准确的风险管理决策模式，不仅可以为客户提供便利，也能提高商业银行的风险量化能力。

（二）大数据给商业银行风险管理带来的不利影响

大数据时代，商业银行必然会走上大数据应用道路。然而大数据的应用是建立在互联网基础上的，这也决定了商业银行在享用大数据技术带来便利的同时，也需要面临着一定的信息安全威胁。对于商业银行而言，数据信息是根本，商业银行的一切业务都必须以数据信息为依据，一旦数据信息失真，就会引发安全风险，给客户以及银行自身造成利益损失。另外，商业银行在走上大数据发展道路后，需要匹配与之相应的技术人才，而现阶段商业银行却面临着严重的专业人才困境，这也是商业银行急需解决的一个问题，如果商业银行不配备专业的技术人才，则无法发挥大数据技术应有的作用，进而无法有效应对风险管理工作[4]。

五、大数据时代下商业银行风险管理有效策略

风险管理是商业银行经营发展过程中永恒的主题，与商业银行的生存发展、社会经济的稳定发展密切相关。大数据时代下，大数据虽然便利了商业银行的管理，但是也带来了一定的挑战，这种挑战也要求，商业银行必须采取有效的应对，积极做好风险管理，防范风险的发生。

（一）加大大数据技术的应用

商业银行每时每刻都会产生大量的数据，如何有效处理、利用这些数据对商业银行搞好风险管理工作有着指导性意义。大数据技术的应用很好地解决了当前商业银行面临的困惑，加大大数据技术的应用，可以从海量的数据中提取有价值的信息，为商业银行的风险管理提供科学参考，从而提高风险管理水平，科学防范风险。一方面，商业银行要认识到大数据的优势，善于利用大数据来服务风险管理工作；另一方面，利用大数据技术，构建相应的数据库，将商业银行各项业务办理过程中产生的数据纳入到数据库中，从而实现数据的共享，以便商业银行指定科学的决策[5]。

（三）完善风险管理制度

应用大数据后，商业银行经营环境也会发生相应的变化，这种变化也决定了商业银行必须构建与之相匹配的管理制度。首先，结合大数据发展形势，商业银行要完善风险管理制度，从制度层面对商业银行风险管理工作、要求、目标等作出明确规定，有针对性地约束和规范相关行为；其次，建立有效的监督机制，商业银行在办理信贷业务时，在同一贷款申请后，要密切关注贷款的去向和用途，发现贷款与实际不符时，可追回贷款；再者，建立有效的风险评估机制，在各项业务办理前，要对相关业务存在的风险进行系统分析，确定其风险等级，并根据风险等级采取相应的应对，以此降低风险损失[6]。另外，要落实责任制，将风险管理相关职责落实下去，以此来约束和规范相关行为。

（四）健全信用体系

现行社会形势下，信用逐渐成为一个人、一个企业的代名词，没有信誉的个人、企业是很难享受到相应的金融服务的。因此，要想有效规避风险，商业银行应当建立起完善的信用体系。首先，商业银行要与中央银行信用体系挂钩，以此来约束和规范客户的行为，督促客户按时还款，降低资金风险；其次，商业银行要利用大数据技术，构建属于自身的客户信用体系，将客户的信用情况记录在案，以便更好地规避风险[7]。另外，有关部门要加快完善我国征信体系相关法律法规，以健全的法律法规来保证征信活动的正常开展。

（五）加大专业人才的培养

风险管理是一项系统的工作，商业银行要想做好风险管理工作，很大程度上依赖于壮大的人才。大数据时代下，商业银行风险管理变得更加复杂，这也要求商业银行必须加大专业人才的培养。首先，对现有的业务人员强化风险管理意识培育，提高他们的风险意识，使他们在工作中时刻保持高度警惕，主动去规避风险；其次，加强业务人员对大数据技术的学习，提高他们的大数据应用能力，从而更好地应用大数据来处理数据，提取有效的数据信息。作为工作人员，更要主动去学数据技术，不断完善自身知识结构，提高自身业务能力，以一名合格的业务人员来应对自己的工作，发挥工作主体应有的作用，降低人为风险的发生[8]。

（六）加强数据信息安全管理

在应用大数据技术的过程中，信息安全问题是必须考虑的一个问题。一旦数据信息安全得不到保障，银行决策就会失误，进而容易引发风险。对此，在风险管理中，商业银行要积极做好数据信息安全管理。首

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