南方财经全媒体记者 翁榕涛 广州报道

2月25日，在由中国金融四十人论坛和中国金融四十人研究院联合主办的“明珠湾金融峰会（2023）”上，《粤港澳大湾区数字金融的发展机遇、挑战与前景》（以下简称《报告》）正式发布，《报告》指出，目前粤港澳大湾区在在数字金融方面有技术、资源和制度三大优势，有非常突出的金融科技发展实践，可以总结为 “三升三降”：扩大服务规模、提高业务效率、改善用户体验、降低运营成本、控制业务风险、减少人工接触。

与此同时，数字金融在大湾区的发展也仍然面临一些挑战，主要表现在两方面：一是如何创新、二是如何融合。大湾区进一步发展数字金融仍需要更多政策支持。

论坛上发布了有关粤港澳大湾区数字金融整体发展情况的《报告》，该报告为中国金融四十人研究院课题研究成果，由北京大学数字金融研究中心副主任、北京大学汇丰商学院院长助理沈艳，北京大学数字金融研究中心高级研究员谢绚丽，北京大学数字金融研究中心主任、北京大学国家发展研究院副院长黄益平共同负责。

《报告》认为，数字金融是传统金融机构与金融科技公司利用数字技术实现支付、融资、投资、保险等新型金融业务模式。通过结合场景、大数据和金融创新，数字金融有助于补足传统金融服务短板，降低金融服务门槛和服务成本。大湾区具有“一国两制大数据时代与金融，双向循环，三套法律，四大中心，五位一体”的独特区位特征，大湾区背靠14亿人口大市场，要发挥本地的技术、资源和制度优势，抓住数字金融的发展机遇。

结合调研结果与多方数据，《报告》综合评估认为，目前粤港澳大湾区的金融业发展具有政府和市场结合比较好、直接融资和间接融资比例合理、线上和线下服务融合好等特征，具备技术、资源和制度的优势。在数字金融方面，大湾区也有非常突出的金融科技发展实践，可以总结为 “三升三降”：扩大服务规模、提高业务效率、改善用户体验、降低运营成本、控制业务风险、减少人工接触。展望未来，数字金融在助力大湾区进一步融合发展方面具有良好的前景。

从地区来看，粤港澳大湾区拥有深交所、港交所、广期所三大重要交易所。深交所融资规模位居全球证券交易所第五位。港交所继续巩固在全球资本市场的领先地位，持续优化“第二上市”、“同股不同权”等上市规则，为在美上市的中概股、尚未盈利的生物科技企业等赴港上市清除了制度障碍。三年来，港交所新增上市公司 411 家，IPO 融资超 1万亿港元，融资规模位居全球证券交易所第四位。粤港澳三地的四个金融中心，为人民币国际化、内地企业融资、内地金融市场改革开放、绿色可持续金融发展等提供了有力支撑。

此外，粤港澳大湾区还存在技术、资源和制度三大优势。技术方面，粤港澳大湾区科技创新十分活跃，可为数字金融发展提供坚实的基础保障和重要支撑。粤港澳大湾区高新技术企业聚集，创新能力不容小觑，有望成为粤港澳大湾区未来转型升级的“主力军”。根据全国高新技术企业名录，2021 年广东省共有高新技术企业 71789 家，占全国高新技术企业的 13.2%，仅次于北京的 75509 家。其中，仅深圳市就有 35938 家，占全国高新技术企业的 6.5%。而在工业与信息化部公布的国家级专精特新“小巨人”企业中，广东省达到 400 家以上，数量位居全国第二。在全球 1191 家“独角兽”企业当中，大湾区共有 34 家，其中深圳有 20 家。这些高新技术企业生存、发展和壮大值得关注。

资源优势方面，粤港澳大湾区是我国数字化水平较高的地区。根据国家网信办发布的《数字中国报告（2021）》，广东省以数字产业化和产业数字化衡量的数字经济发展水平位居全国第二，仅次于江苏；以 ICT 行业创新投入和产出衡量的数字技术创新水平位居全国第三，仅次于北京、上海。根据北京大学计算的省域数字经济发展指数，与京津冀、长三角的参照省份相比，广东省数字经济技术水平高，仅次于北京；数据要素更加丰富，位居第一；生产组织较为先进，仅次于北京市。这些因素都从供给端为数字经济的发展提供了坚实的基础。从需求端来看，《数字中国报告（2021）中》广东省数字化综合发展水平位居全国第四，仅次于浙江、北京、上海。这说明数字技术在政务服务、社会生活、经济生产当中的应用广泛，这一方面为数字技术提供了巨大的需求，另一方面也为数据积累提供了厚实的基础。

制度优势方面，粤港澳大湾区对数字金融既有庞大的应用场景需求，又有国家顶层设计、中央和地方各方面政策支持以及技术创新与金融制度的试点，市场和政府“两只手”形成了良好的互动，实现了活跃的数字金融创新生态。

与此同时，数字金融在大湾区的发展也仍然面临一些挑战，主要表现在两方面：一是如何创新、二是如何融合。

第一，大湾区金融创新与实体经济发展对接不足，金融发展和和创新企业存在错配。大湾区制造业生产模式仍较为传统，“大而不强”的问题较为突出，转型升级亟待金融支持。

第二，区域内部不平衡和差异性在金融领域表现突出。这主要体现为金融数字化渠道渗透率差异大（珠三角城市群目前领先于港澳地区），金融监管制度和实践不易对接，金融市场成熟度差异大。

第三，金融服务“互联互通”不够。不同金融体系拥有不同的制度、法律、政策等安排，粤港澳三地仍面临如何接轨的问题。另外对内地来说，与香港、澳门的金融体系融合，就相当于实现了金融开放，需要解决维护金融稳定出现的新问题。

《报告》指出，面向未来，大湾区的数字金融在应对如何促进创新、以及如何推动融合方面，可考虑如下三个发展方向。

一是在推动普惠金融的基础上支持科技创新。科创企业具有高成长、高风险、高收益、轻资产等特点，融资需求总体呈现出融

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