【摘 要】大数据时代下金融产品的创新发展引起了传统金融产业的变革。作为互联网高速发展时代的核心特征，大数据提高了金融产品创新和资源配置效率，但互联网金融高速发展的同时也面临着一些潜在的危机。本文对大数据时代下金融创新发展的新思路、发展过程中存在的制高点和金融产品的创新发展模式进行了探索分析，最后对大数据时代下金融产品的创新发展提出一系列合理化的对策和建议。

【关键词】大数据时代；金融产品；创新

一、前言

面对大数据时代下银行手握大数据没有利用好的问题，引人深思的同时也让我们感受到产品创新对于金融未来发展起着相当重要的作用，而当面对社会上不断涌现的多种类金融创新模式，在面对金融服务竞争加剧的形势下，作为在这样时代下的银行从业人员，应当以一个什么样的对策去使得银行产品能够合理、有生命力的衍生下去？这正是目前我们急需破解的问题。

二、大数据时代下金融产品创新的机遇与挑战

1.在以云技术为代表的技术支持下，原本零散的个人数据、企业数据、政府数据以及互联网数据等，变得容易被利用和加工。大数据时代下，金融产品创新迎来了一篇施展拳脚的新天地，可以深入挖掘大数据技术，实现更加精准的营销，有可能会创造出高于传统产品创新的价值。对个人和企业而言，在网上交易、网上银行、手机银行等多种互联网金融产品的不断衍生中，我们不必再花费时间去物理网点等待和处理相关的金融业务，也可以享受到综合性的金融服务。

2.大数据时代下的金融产品创新也有一定的挑战：用户隐私问题，是大数据应用绕不开的问题，交易过程中会出现信息泄露等情况。即使在交易过程中便利了我们的生活，交易后所造成的一些可能也会带来一定的相关性麻烦（甚至会涉及到触犯到法律法规的问题）。与此同时，金融行业应用型人才向创新型人才转型，急需大量的创新性人才、科技型人才，提升金融行业创新队伍人才的高度。

三、大数据时代下金融产品如何开拓合理创新思路

大数据时代下的金融产品创新，不仅是要提升工作效率，要提升工作效益。所以，金融产品的创新思路就一定要合理规划。首先，想要合理创新思路，就是要把各个行业和金融产品的联系合理化，甚至能够具体化。其次，数据并不在“大”，而在于“有用”。数据已经渗透到金融领域，成为重要的生产因素，基于海量数据的挖掘和运用，显得尤为重要，要提升数据的加工能力大数据时代下的金融，从而实现数据的增值；最后，要在开拓新思路的过程中考虑到效益和效率，如果仅考虑到创新，而创新成本远大于创新所带来的经济效益，那么这样的创新思路不要也罢，正所谓要合理的开拓创新思路，就是要低成本高效益的进行创新工作，使得金融产品的输出更有价值更有意义。

四、如何应对大数据时代下金融产品与传统产品的碰撞

传统意义上的金融产品大多繁琐并耗时耗力，但是相对于大数据时代下的金融产品来说，传统意义上的金融产品所造成的金融误差非常小，哪怕出现误差问题也能够及时有效的进行补救，这是大数据时代下金融产品所不能具备的有点，两者碰撞所产生的摩擦应当如何应对，成为大数据时代下金融产品迫在眉睫的一个问题。

1.大数据时代下金融产品应该不断更新其数据、信息、功能的精准度，及时的信息资源和精准的处理过程将会成为大数据时代下金融产品不败的法宝，比如金融机构可以利用企业的工商、税务、司法、海关、乃至未来个人数据，更精准地寻找到优质客户，为企业的融资行为及理财管理提供更有效的的使用建议和规划。

2.合法合规地获取数据、分析和利用数据资源，是金融创新必须遵循的原则。对于金融产品内部数据信息要进行严格谨慎的保密和保护，任何信息的泄露对于金融产品的信誉来说都是不小的打击。而且在客户看来，一次这样的泄露足以让这样的一个金融产品覆灭。对于大数据时代下金融产品，保密性提高了，那么产品质量和信誉自然提升。

3.给金融产品上“保险”，金融产品的各个功能运行发展都迫切需要应用型创新型的人才，一个成功的金融产品的背后必定有一个强大的人才团队在支撑，所以人才储备对于大数据时代金融产品的创新来说同样至关重要。当人才储备达到一定的高度，金融产品就像是上了一道保险，不仅让金融产品的运行发展更加稳妥，也能够让客户放心使用，同时所能带来

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