如何在安全合规与高效便捷之间找到平衡点,可能是移动互联时代最困扰金融机构的难题。
数字金融风险呈现出更多的新特征,扩散速度快、交叉感染几率大、风险链条变得更长;欺诈风险持续增加,黑产势力不断升级作案手法等,这些都加大了金融机构防控风险的难度。而在“跷跷板”的另一端,用户对移动金融服务操作便捷的体验需求仍在加码。
尤其在高风险业务场景,比如线上大额转账、贷款提现等,“跷跷板”两端的平衡往往更为棘手。为了更高的安全性,银行不惜降低用户体验的情况也屡见不鲜。
2021年初外币保函 业务场景,北京银行“京彩生活”手机银行APP6.0全新上线。相比APP5.0,实现手机银行安全体系的重构和升级是最为核心的变化之一。作为对安全体系重构的重要一环,北京银行与中国金融认证中心(CFCA)合作,引入新一代移动端证书解决方案——云证通外币保函 业务场景,以云证书的形式全面代替原来的物理安全介质在手机银行中的应用,实现高风险业务场景下安全与便捷间的平衡。
今后,用户在北京银行手机银行中可以免费下载“云证书”,在线进行大额转账(最高500万元)、贷款提现、转账支付限额调整等高安全认证交易时,无需外接任何物理安全介质,便可随时随地签名,完成在云端的身份验证,相当便利了!比如进行大于5万元的转账时,就可以使用“支付密码+云证书”进行验证。
【备注】央行“261号文”要求:“除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。”
相比密码、指纹、人脸等单一验证方式,云证书基于数字证书的服务特质,可为用户在手机银行APP端的交易进行可信赖的安全加固,适用于大额转账、贷款等高风险业务场景,以解决交易风险发生时可能延伸的抵赖、劫持和篡改等问题,确保达到“真实客户、真实意愿和真实交易”的目的。
那具体“云证书”怎么开通呢?当用户在北京银行手机银行(APP6.0及以上版本),办理如下业务时,按提示动动手指就可以啦。
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云证书开通流程提示:
1.刷脸验证(非身份证用户需要输入姓名、证件类型、证件号码)
2.选择银行账户
3.验证账户支付密码
4.进行短信验证
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