二、大数据技术在银行业的主要应用场景

（一）大数据时代银行精准营销

根据针对个人客户的个性化营销方案和传播服务体系，金融机构可以建立基于信息技术的精准营销方案，实现针对个人客户的精准营销（PrecisionMarketing）。 这种基于精准定位的营销活动大数据和银行的关系，包括个性化关注和差异化识别，可以最大限度地提高企业的成本。 精准营销可以预测和判断每个金融客户的兴趣、爱好和购买力，并根据综合评分向客户推荐金融服务和产品，确保推荐的产品在客户的财力和兴趣半径内。 精准营销的基本概念如图2所示：

商业银行如何运用大数据技术？

在传统银行业，了解产品、产生利息、购买支付三个环节是金融消费者在购买过程中不可避免的环节。 因为消费者在认识产品的过程中，会通过网络和私人渠道进行搜索，了解产品信息和品类，从而确定自己的购买信息。 这个过程中产生的搜索数据可以定位到消费者的收入水平、兴趣爱好，企业利用分布式存储和云计算对这类消费者的这一系列信息进行深度挖掘，形成一个完整的客户关系系统（CRM系统），从而设计各种时序营销方案推送给消费者，实现精准营销。

（二）大数据时代银行精细化管理

大宗交易数据是传统银行最重要的业务内容。 由于银行数据处理能力薄弱，无法有效处理体量大、细节多的交易数据。 例如，在传统的银行业务模式下，商业银行只能记录每张银行卡的消费信息，而无法实现消费信息的实时反馈、收集和整理； 贷款实施有效的风险管控。 一般商业银行在记录了客户消费和产品选择的数据后，也没有很好地利用这些并非为商业银行业务活动（风控、催收）而产生的数据。 客户的每一次投资和消费都被记录和分析后，利用数据挖掘技术产生决策信息化，有利于提升用户体验，精细化管理水平不断提升。

（三）大数据时代银行低成本经营

传统银行业的信息和数据是人工生成的大数据和银行的关系，容易出错。 尤其是在信贷活动过程中，银行客户信息记录过程中的错误会给银行经营的有效性造成损失。 这种传统的人工信息处理方式效率低、准确性差、成本高。 在商业银行的贷款业务中，银行需要对客户的个人信息、财务状况和抵押物进行尽职调查，获取信息的成本较高。 然而，在大数据时代，商业银行收集和记录客户信息的过程是完全自动化的。 通过客户自填自报，收集客户的个人信息，从而更准确地了解客户的实际情况大数据时代银行业特点，降低人工处理成本，提高工作效率。 . 关注个体和小微企业，将有效解决长期困扰中国企业的“小微融资难”问题。

(4)大数据时代集中管理

在商业银行的传统业务模式中，跨区域、跨国经营的成本极高。 商业银行不仅要承

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