LOG O “大数据”的引领 ——小企业业务研讨会 1 主要内容 大数据在银行业的应用场景 未来银行业的发展趋势 在大数据背景下面临的挑战 2 大数据在银行业的应用场景 银行需要借助由大数据 构建的企业经营全景视 图来进行活动，进而寻 找最优的模式支持商业 决策。 客户管理 营销管理 风险管理 3 大数据在银行业的应用场景 客户管理 银行可以通过大 数据分析平台， 接入客户通过社 交网络、电子商 务、终端设备等 媒介产生的非结 构化数据 社交网络、 电子商务 收集、分析、甄别 其他终端设 备等媒介 客户进行分类 根据用户行为 对用户进行聚 类分析，进而 可以有效的甄 别出优质客户 、潜力客户以 及流失客户 4 大数据在银行业的应用场景 客户管理 案例1：花旗银行工作人员可以利用大数据分析获取 银行客户信息并且分析客户的下一步需求，进而向客 户营销相关金融产品。比如，某人为自己的孩子开办 了一款 信用卡，当孩子上大学后，就会分析这位顾 客所需要的金融产品。如果之后家长有装修厨房的计 划，那么花旗银行的工作人员会向这位家长推荐适合 装修的贷款，满 足客户各方面的潜在需求。

5 大数据在银行业的应用场景 客户管理 案例2：客户流失分析。借助大数据平台搜集到客户 行为记录，通过对已流失客户的行为进行分析，找到 客户流失发生时的关键路径，进而能够利用流失客户 的行为模式有效定位有流失倾向的客户，以便银行工 作人员能够在客户流失前进行挽回工作。 6 大数据在银行业的应用场景 电商——“大数据” 让客户多一个网上的渠道，形成和客户在支付结算、 传统银行业务上的对接、捕获更多的信息。 提供销售货物的渠道，同时提供多种企业融资产品。 利用大数据的集成挖掘分析客户的消费、投资习惯，为客 户量身定做金融产品与服务。（支付、融资） 7 “专业市场”的产品运用 电商——“大数据” 为企业及其下游商家提供覆盖整个销售链的融资服务大数据应用场景 ppt，解决买卖双方的资金需求，帮助企业度过难关，扩大经 营。 建行“善融商务”、交行“交博汇”等银行电商平台 。 8 大数据在银行业的应用场景 营销管理 用户消费数据 浏览记录 银行大数 据平台 挖掘、追踪、分析 ，将不同客户群体 进行聚类 获取用户消费 习惯、风险收 益偏好等特征 信息 金融商品购买路径等 9 大数据在银行业的应用场景 营销管理 根据不同客户 特性打造个性 化的产品营销 服务方案，将 最适合的产品 服务推介给最 需要的客户。

以主动营销和个性化营销 打破传 统无差异的、被动的产品服务营销 方式。 提升银行产品的精准营销水 平 提升客户对银行服务的认可程度以 及客户经理 在营销过程中的专业 程度 10 大数据在银行业的应用场景 营销管理 例如，银行针对不同的客户分类推荐相应的理财产品 ，根据客户的购买习惯和风险偏好进行产品组合营销 ；根据客户的产品清单和浏览记录进行路径分析，主 动推送关联产品营销等大数据应用场景 ppt，真正做到个性化的主动营销 服务。 11 大数据在银行业的应用场景 风险管理 大数据分析 建立完善 的风险防 范体系。 客户行为、 客户信用度、 客户风险以 及客户的资 产负债状况 自然属性 、 行为属性 12 大数据在银行业的应用场景 风险管理 Wonga是英国一家小额贷款公司，他们利用海量数 据挖掘算法来做一些贷款业务。Wonga对过去客户 的各种碎片化信息进行数据获取和整理，用大量 的 数据串成了客户特征的全貌，同时根据不良贷款等风 险信号不断完善调整模型，有效控制风险。如今它已 获得了5亿美金的年利润，其风险管理能力也获得业 界的 认可。 13 未来银行业的发展趋势 未来银 行业更 加倾向 于零售 营销 客户是驱动零售企业生存发展的核心资源。

1.银行依赖存贷款利差创造利润的盈利方式须调整。 2.零售及中间业务在未来银行经营中会占有越来越 大的比重。 3.大部分客户数据通常是用户在社交网络、移动终 端设备等媒介留下的海量碎片化数据，收集数据 并对客

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